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麥子金融研究院舉辦2018中國互聯網金融安全展發布十大互聯網金融陷阱風險提示

2018/3/28 9:28:58 來源:中國傳媒網

3月12日,麥子金融研究院聯合多家行業舉辦的2018中國金融科技安全展在上海成功拉開序幕,這是國內首次通過公益展覽形式,面向社會大眾宣傳識別互聯網金融陷阱風險。會議邀請了行業協會、家金融機構、行業專家,媒體等各界精英人士出席。會上,麥子金融研究院發布了“十大互聯網金融陷阱風險提示”,幫助大眾通過典型案例,熟悉互聯網金融投資與借款的騙局,從而提高識別和防范風險的能力。

本報特刊發十大互聯網金融陷阱風險提示及分析,以饗讀者。

一、龐氏騙局:披著靚麗外衣的“拆東墻補西墻”老牌金融陷阱

轟動一時的“e租寶”,“錢寶網”等網絡平臺,就是利用貪圖高收益的人性弱點,宣傳年化收益率達40%-60%為誘餌,向公眾吸納巨額資金。

這類通過宣傳超越正常范圍的高收益率,吸引“接盤俠”來維持繁榮的假象,“接盤俠”一旦中斷,將全面崩盤。

二、虛擬貨幣:比特幣引發各種緊跟風口的新潮騙局

比特幣如過山車一般的身價,讓許多投資者感到非常動心,仿佛自己與首富之間只隔了一枚虛擬貨幣。

2017年9月湖南涉案16億的“維卡幣”,實質是以投資虛擬貨幣為名,宣傳高額返利,引誘參加者繼續發展他人參加而騙取財物。除了“維卡幣”,Discovery 摸金派π、克拉幣、DGC共享幣、百川幣、麥格幣、恒星幣等虛擬貨幣被公開曝光。

三、消費返利:偽裝公益消費的網絡傳銷陷阱

2017年4月,廣東省公安廳成功打掉了一家名叫“人人公益“的全返型消費平臺,該平臺短短一個月吸納的金額就達到了10個億,月底全線崩盤。其宣傳的運行模式,是讓加盟商家將顧客消費金額的24%交給平臺形成資金池,而后平臺資金池將分期返還給消費者99%消費金額,另外1%拿去做公益。實質上普通的商家和消費者只是最底層,根本無法拿到所有返利,其上還有多個代理人層級。據警方介紹,這是一種新型的傳銷,與傳統傳銷有所區別的是,犯罪行為在網上進行,并且沒有實物交易。

四、違法P2P平臺:高利率誘惑的虛假標的

虛假標的就是不法平臺自己虛擬出來的標的,為了非法吸收資金和設置資金池所編織的騙局,通過高回報利率,來騙取投資人的資金。

2016年4月浙江省桐鄉市警方以非法吸收公眾存款對易乾財富立案偵查,這個線上線下同時運營的理財公司涉嫌非法集資犯罪。易乾寶結款系列”“易乾寶封閉系列”兩種理財產品在當地非法吸收公共資金近1.5億元未能兌付,涉及受害人達400人。據該公司前任高管和員工稱易乾財富90%以上的項目都是虛假或者重復標的,真實項目不足10%。

對于投標之前對項目一定要有充分的了解才能投入資金,以免上當受騙。

五、消費金融套現:網購平臺的信用額度已成非法吸錢產業鏈集中地

隨著電子支付的不斷普及,一些網購平臺提供各種消費信貸產品,消費者開通信貸功能后,可以憑信用額度貸款用于網購,如支付寶花唄、京東白條等。據介紹,花唄套現已經形成非法產業鏈:由底層的下家實施詐騙,中間層即中介,負責收票和聯系高層回收貨品,再由高層負責將貨品變現。由此,網絡上出現許多中介,提供信用額度套現業務,依靠虛假交易或在網上購買一些電子票據,把消費者的信用額度轉換為現金,并收取高額手續費。

2018年2月,浙江省紹興市越城區警方打掉首個“花唄套現詐騙”產業鏈,實現了從底層詐騙實施端到套現產品消化端的全鏈條打擊。專案組從廣州、四川、湖北、天津及浙江等地抓獲詐騙嫌疑人36人、套現詐騙中介7人、銷贓嫌疑人1人,涉案金額達400余萬元,遍布全國各地的受害人達3000余人。

六、借款傭金:“借款傭金”成最常見的網貸詐騙形式

隨著網絡貸款的普及,利用網貸平臺進行違法犯罪的案件也越來越多,其中最常見的一種就是“借款傭金詐騙”。手段簡單來說就是讓受害者提供個人資料,在網絡借貸App上借款,并應允受害者他們能夠在按時還款的情況下,給與借款額一定比例的“傭金”,騙取受害者信任,而背后則是把借去的款項據為己有。當該賬號借款達到一定程度,不再具有利用價值時,便切斷與受害者的一切聯系。

2018年1月,福建省三明市公安局梅列分局刑偵大隊偵破了一起專門利用互聯網金融P2P借貸平臺實施詐騙的案件,抓獲犯罪嫌疑人35名,受害群眾遍布全國多達1000余人。

七、“套路貸”:受害人債務成幾何式增長

套路貸常常以“整形貸”、“顏值貸”、“培訓貸”的面目出現。接連浮出水面,這些統稱為“套路貸”。

偽裝的“培訓貸”就是套路貸的一種,他們首先偽裝成“用人單位”在各種平臺發布招聘信息,引誘應聘者前去面試,接著“用人單位”告訴應聘者如若要入職,必須要接受“培訓”,而培訓費需自費,如果一時間拿不出,可以在指定的平臺上申請貸款。所謂的“用人單位”利用了大學生社會經驗不足和求職心切的心理,而結果卻是讓這些沒能找到工作的大學生,承擔了萬元貸款以及高額利息。

八、網貸手續費:專盯急需貸款人群騙取手續費、傭金

此類詐騙之所以能夠頻頻成功,其原因在于團隊專盯急需貸款的人群,利用他們急切的心理進行敲詐。

2018年2月1日,山東省德州市捕獲了一詐騙團伙。該詐騙團伙通過非法途徑獲得了非常精準的“客戶”聯系方式,他們大多是在各大網貸平臺上申請過貸款且申請不下來的,詐騙團伙致電聲稱能幫助對方申請貸款,但需要收取10%的手續費,最貸款人需要的貸款卻落空。經過調查,此次詐騙涉及山東、河北、湖南、武漢等10余個省市,被害人有100余人,僅僅一個月就有25萬元資金流入。

九、釣魚網站:仿冒真實網站地址或頁面

不法分子假冒知名企業活著知名產品的網站,甚至在百度上做推廣,使得用戶搜“理財”時,其釣魚網站排在首頁前幾位,通過仿冒真實網站的地址或者頁面內容的方式來欺騙受害者轉款。

2016年7月中旬,湖北武漢的張先生在網上瀏覽投資平臺時,發現一家投資網站理財項目收益率很高,便在該網站創建投資賬戶,并通過網上銀行向該賬戶注入資金30萬元,30分鐘后查詢發現資金被清零,賬戶、密碼和手機號碼均被改動,張先生意識到誤入“釣魚”網站,于是立即向警方報案,通過各方協作,最終追回張先生的30萬元。

十、網絡外匯理財:高大上包裝之下的投資平臺易設陷阱

麥子金融研究院提示:目前國際上公認的外匯交易監管機構有英國金融行為監管局(FCA)、美國期貨業協會(NFA)、澳大利亞證券和投資委員會(ASIC),此外一些國家和地區也會頒發相關牌照,但監管效力較低。中國國家互聯網金融風險分析技術平臺在2017年10月的巡查發現,中國存在大量面向境內用戶的互聯網外匯理財平臺都隱藏著不少貓膩,有的甚至是典型的投資陷阱。

部分外匯理財平臺對外宣稱“資金安全,只賺不賠”,甚至有平臺業務人員在線下宣傳時承諾高額回報。這些平臺不僅違反中國相關法律規定,更是在交易過程中“暗箱”操作、蠶食客戶資金。部分外匯平臺以“互助理財”的名義,發展下線,按層級返利的方式不斷吸引新投資者加入,這種模式涉嫌傳銷。

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